房贷计算器

输入贷款金额、年限、利率，月供利息立刻算清

贷款总额（万元）

贷款年限（年）

年利率（%）

还款方式

等额本息 · 每月固定

4,490元 / 月

总利息 61.7 万 · 本息合计 161.7 万

两种还款方式对比（同一笔贷款）

等额本息等额本金 月供4,490 元5,694 → 2,786 元 总利息61.7 万52.6 万 本息合计161.7 万152.6 万

等额本金首月多还 1,204 元，但总利息少 9.0 万

还款方式对比表

等额本息与等额本金的差别一张表看清

还款方式月供总利息适合人群

等额本息每月固定较多前期压力小、好安排

等额本金逐月递减较少前期压力大、越还越轻

工具介绍

房贷月供怎么算、两种还款方式怎么选

房贷计算器是一款免费的在线房贷月供计算工具：输入贷款金额、贷款年限和房贷利率，立刻算出每月月供、总利息和本息合计；同时给出等额本息与等额本金两种方式的自动对比——月供差多少、利息省多少，一眼看清，买房签合同前先算明白账。计算在浏览器本地完成，不上传任何信息。

计算规则说明

月供公式、利率口径与方式差异

月供怎么算：等额本息按银行标准年金公式：月供 = 贷款本金 × 月利率 × (1+月利率)^月数 ÷ ((1+月利率)^月数 − 1)，每月固定；等额本金把本金平均到每个月，另加剩余本金 × 月利率的利息，所以月供逐月递减。月利率 = 年利率 ÷ 12，月数 = 年限 × 12。

利率口径：默认填 3.5%，即现行5 年期以上 LPR。商贷执行利率 = LPR ± 各地加点，公积金贷款利率更低（首套 5 年以上约 2.85%），按你的实际合同利率填写即可；选了 LPR 浮动的，利率每年重定价一次，本工具按你填入的利率静态计算。

怎么读结果：等额本息前期还的主要是利息，前期压力小、总利息多；等额本金前期月供高、越还越轻、总利息少。以 100 万 30 年 3.5% 为例：等额本息月供约 4490 元、总利息约 61.7 万；等额本金首月约 5694 元、总利息约 52.6 万，能省约 9 万利息，代价是头几年每月多还上千元。月供别超过家庭月收入的 50%，银行审批也按这条线把关。

常见问题

关于房贷月供与利息的常见疑问

等额本息和等额本金有什么区别？

等额本息：每月还的钱固定不变，好记好安排，前期还的主要是利息，总利息较多；等额本金：每月本金固定、利息递减，月供逐月减少，总利息较少，但前期月供压力大。同样 100 万 30 年 3.5%，等额本金比等额本息总利息少约 9 万。

房贷月供是怎么算出来的？

等额本息按年金公式：月供 = 本金 × 月利率 × (1+月利率)^n ÷ ((1+月利率)^n − 1)，n 为总月数，每月月供里本金逐月增、利息逐月减，加起来不变；等额本金 = 本金 ÷ 月数 + 剩余本金 × 月利率，逐月递减。本工具两种方式同时算好，直接对比。

利率填多少？LPR 是什么？

LPR 是贷款市场报价利率，每月 20 日公布，房贷在 LPR 基础上加減基点得出执行利率。本工具默认填 3.5%（现行 5 年期以上 LPR），按你贷款合同的实际执行利率填写最准；公积金贷款利率更低，单独按公积金利率填。

提前还款选哪种方式更划算？

两种方式越早提前还省得越多，因为前期剩的本金多、利息基数大。部分提前还款时，选缩短年限比选减少月供省的利息更多；等额本息已还过半、等额本金已还掉三分之一以上的，提前还的意义就不大了，不如把钱留着理财。

月供占收入多少合适？

银行审批一般要求月供不超过家庭月收入的 50%（部分城市公积金贷 60%）；自住稳妥线是 30% – 40%，留足生活、教育和应急的钱。拿不准额度的，先在本工具里试着调贷款金额，看月供落不落在收入的这条线内。

30年贷款总利息为什么那么多？

利息 = 剩余本金 × 利率 × 时间，年限越长、本金占用越久，利息自然越多。100 万按 3.5% 借 30 年，等额本息总利息约 61.7 万，约为本金的六成；早年利率 4.9% 时利息甚至超过本金。利率越低、年限越短，利息占比越小，可自行在本工具改数字对比。

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